Какие документы нужны?

Потребуется стандартный комплект документов: паспорт, выписка с банковского счета за 6 месяцев, договор с работодателем (неважно, из какой страны). Желательно перевести на английский язык. Также будет нужна  местная сим-карта. Скорее всего, банки серьезно не проверяют  поданные документы, ведь никаких механизмов проверки российских данных у них нет, как и обмена банковской информацией с банками России. Поэтому полагаю, что можно предоставить любые “нарисованные” документы. Главное, чтобы правдоподобно. По личному опыту открытия банковского счета — трудового договора у меня не было, поэтому предоставив банку выписку ОГРНИП на сайте налоговой, подтверждающую, что я индивидуальный предприниматель, хватило. 

Какой банк выбрать?

На  выбор 4 крупных грузинских банков: TBC, Bank of Georgia, Liberty и Credo Bank, офисы которых есть в Кобулети. Каждый банк имеет собственные требования для открытия счета. Обслуживание в банках и их приложения хорошие.

В Bank of Georgia, TBC и Liberty по опыту многих наших соотечественников часто отказывают в открытии счетов. Понять причину отказов очень сложно, так делают это довольно рандомно. Получить отказ в открытии счета не приятно, так как за поданную заявку теряется приблизительно 50 лари. Credo Bank не отказывает почти никому. Ниже описана вся информация по каждому банку и личный опыт открытия.

Как проходит процесс открытия счета?

  • Проходите процедуру KYC* (в определенных банках её необходимо оплатить, прежде чем заполнять анкету. Оплачивать нужно в банке наличными), далее получаете разрешение на открытие счета.
  • Открываете счет и заказываете карту.
  • Забираете карту.

*Что такое KYC? Know Your Customer — анкета, которую спрашивают банки или другие финансовые учреждения, чтобы обезопасить себя от работы с клиентами, которые могут навредить их репутации. Простыми словами анкета.  

В общей сложности в банк потребуется сходить 2-3 раза. Общая рекомендация — ходить в банки к открытию (обычно они открываются в 9:30-10 утра) — отсутствуют очереди и есть шанс, что уже к вечеру вас

Во всех банках мультивалютный счет GEL / USD / EUR / GBP (в Credo GEL / USD / EUR / RUB)

Bank of Georgia

Один из двух крупнейших банков. В начале нашествия иммигрантов были частые отказы, сейчас открывают нормально. Тарифы на обслуживание карты нормальные, примерно 1,5 лари в месяц, минусов в банке особо нет. Онлайн перевод с карты на карту производится в рабочее время банка. В выходные переводы отправляются, но не доходят до получателя. Перевод приходит в таких случаях только в будние. (Видимо переводы в банках делаются в ручную).  Банк выдаёт карты MasterCard либо Visa. Срок выдачи карты от 1 дня до 5 суток. При необходимости, есть выдача безымянной карты, в день открытия счета.

Чтобы открыть счет нужно заполнить онлайн заявление на сайте: ссылка на открытие личного счета . Заявление заполняется на английском языке. В заявление необходимо будет загрузить следующие документы:

  1. Копия загранпаспорта
  2. Квитанция об оплате комиссии – 50 лари. (Оплатить комиссию можно только наличными в отделении банка. При отказе деньги не возвращаются)
  3. Выписка из банка на английском (так указано в требованиях, но мы отправляли на русском) за последние 6 месяцев или другой документ о подтверждении источника дохода)
  4. Договор о трудоустройстве (подойдет так же выписка из ОГРНИП, если вы ИП, РФ трудоустройство тоже подходит)

В случае положительного ответа от банка вы получите подтверждение на почту (срок рассмотрения KYC примерно 3-5 дней).

  1. Завершить открытие счета нужно в отделении банка. Там вам снова придется заполнить заявление (можно на русском). На этом этапе понадобится грузинская сим-карта, так как в момент оформления вам будут приходить смс с кодом.
  2. Забрать карту в отделении банка (готовность карты от 1 до 5 раб. дней).

Личный опыт открытия счета в Bank of Georgia.

Мы с мужем подавали заявку с разницей в 1 день. Я заполняла онлайн анкету первая, сделала всё, что требует банк. Во вложения загрузила загран паспорт, выписку из банка на английском, подтверждение что я ИП. Только через 6 дней мне пришло приглашение на дальнейшее оформление карты в отделение банка. Мой муж заполнял анкету после меня, и указал, что он студент (в возрасте 29 лет), никаких подтверждений дохода ему загружать не нужно было, в графе для чего необходим счет, указал туризм. Приглашение в банк на его почту пришло через 2 дня.  После того, как пришло приглашение на открытие счета в банк, в банке так же просят заполнить анкету, в ней номер телефона грузинский, место жительства (мы писали адрес, где арендуем квартиру), после выдали бумагу, пожелали хорошего дня, и сказали прийти за картой, как придёт смс о ее готовности. Карты были готовы через 4 дня.

Solo

Solo — тот же BoG, но дорогое обслуживание, с большими привилегиями. KYC отдельный, но подача заявки бесплатная. Срок рассмотрения KYC от 5 часов до 3-5 дней. Срок выдачи карты 1 рабочий день. Выдачи безымянной карты в день открытия счета — нет.

Плюсы:

  1. Русскоязычный менеджер
  2. Карточка – виза платинум
  3. Снятие наличных в банкоматах BOG без комиссии (Нет комиссии, как в лари, так и в валюте)
  4. Лимиты на снятие выше, чем в BOG
  5. Исходящие SWIFT дешевле
  6. Льготные условия по кредитам. Повышенные проценты на остаток.
  7. Статные отделения
  8. Баллов PLUS дают больше и большее количество месте где их можно тратить

Так же у них есть Premium тарифы:

700 лар: Premium тариф с бесплатным снятием. Выдают визу и amex.

750 лар: Premium тариф с бесплатным снятием, так и увеличенными лимитами. Выдают две визы.

В данных тарифах включено дополнительно 4 прохода в бизнес зал в год по программе Lounge Key.

Liberty

Данный банк более государственный. В нем обсуживаются пенсии, социальные выплаты. У банка Liberty самое большое количество отделений, выездных банков в поселки и деревни, а так же банкоматов. Заявка на открытие личного счета стоит 10 лар, а для бизнес счёта 70 лар. Само заполнение KYC проходит в отделении. Минусы банка: Очереди. Но самый главный минус, на фоне остальных банков — это дорогое обслуживание 25 лар в месяй. Карты выдают Visa. Срок рассмотрения KYC от 5 часов до 3-5 дней. Срок выдачи карты 2 дня. При необходимости, есть выдача безымянной карты, в день открытия счета.

Credo

Данный банк открывает почти всем. Большой шанс быстрого открытия. Анкета для заполнения минимальная, иногда открывают даже без нее. Есть свои плюсы и минусы.Счет открывают мультивалютный GEL / USD / EUR / RUB . Деньги можно снимать как в банкоматах Credo, так и в банкоматах TBC без комиссии. Большой плюс – это снятие долларов в банкомате без комиссии. (Пока конечно глючит, снимает с комиссией, но в течении дня комиссия возвращается на счет) В Credo Bank есть проблемы с застревающими трансграничными Swift переводами. Среди местных пользуется дурной репутацией, но лично у нас карта из этого банка и критичного ничего нет. Банком стал недавно, ранее был микрофинансовой организацией. Карты выдают MasterCard. Подача заявки бесплатная. Срок выдачи карты 3-5 дней. При необходимости, есть выдача безымянной карты, в день открытия счета.

Личный опыт открытия счета в CredoBank. Я пришла в отделение банка. Сказала менеджеру, что хочу открыть счет, выдали талон, в очереди простояла где-то минут 10. С собой у меня были документы выписка из банка за 6 месяцев на русском языке, выписка из ОГРНИП о том, что я индивидуальный предприниматель (РФ трудоустройство тоже подходит) и паспорт (все документы лучше иметь в распечатанном + электронном виде). Подошла моя очередь, мне попался русскоговорящий менеджер. Менеджер взяла все мои документы, так же меня попросили отправить документы на их почту и написать местный грузинский номер, так как него потом приходят смс. Рассказала мне, что есть именная карта и безыменная, объяснила мне что именная карта будет действовать за границей Грузии, а безыменная только на территории Грузии. Стоимости обслуживания карты –  65 лар в год. Я попросила именную карту и минут через 10 мне выдали бумажку, уже с открытым мне банковский счетом. Через 3 дня мне пришла смс, что карта готова. Когда забирала карту, попросили скачать приложение банка, дали логин и пароль для входа в мобильный банк, помогли в него зайти и активировать карту через банкомат.

TBC

Второй из двух крупнейших банков. Считается самым технологичным банком, так говорят местные и все, кто там обслуживался. Именно они самые первые придумали брать деньги, за заявку на открытие банковского счета. На апрель 2022 года была информация, что гражданам РФ выдавали не мультивалютные счета, только в лари + карты работали только на территории Грузии. На январь 2023 года кому-то открывают сразу полноценные мультивалютные счета и карты работают за пределами Грузии, кому-то меняют условия карты на полноценные через некоторое время. Оплата комиссии на подачу заявления стоит 50 лари. В случае отказа деньги не возвращаются.

Дополнительные советы, которые могут пригодиться

На каком языке общаются в банке?

Начать общение с информационной стойкой в отделении можно начать с «Гамарджоба. Русули цыт?» (Здравствуйте. Вы говорите по-русски?). В каждом отделении крупного банка найдется сотрудник или сотрудница, кто говорит по-русски. Если есть возможность, можно начать разговор на английском.

Если отказали после рассмотрения заполненного KYC (анкеты). Что делать дальше?

Можно пойти в другой банк. Есть случаи, что после нескольких дней после отказа в Bank of Georgia пробовали пройти KYC заново и получали одобрение и приглашение на открытия счета в банк.

Если я сейчас не работаю, могу ли я подавать заявку на открытие счета?

На личном опыте мой муж подавал заявку в Bank of Georgia, указав, что он студент и ему открыли счет. Так же многим открывают счета, при указывании, что в данный момент работы нет. Но всё меняется, так что советуем при заполнении попробовать указать, что вы студент. (На крайний случай, нарисованные документы, так как их тут никто скорее всего не проверяет)

В банке предлагают безымянную карту, для чего она?

Что такое безымянная карта? Это так называемая «мгновенная карта», на ней нет имени. Если основа ваших трат – это оплата подписок в интернете или покупка продуктов в магазине, безымянной карты вполне хватит. Так же безымянная карта часто работает только на территории Грузии. Лучше всего получить именную карту. Именная карта работает за пределами Грузии, её принимают во всех платежных системах, с помощью нее можно купить билеты на самолет, с безымянной картой такое сделать не получится.